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    金融助力 打贏“大上海保衛戰”
    金融時報2022-05-09 09:56:15

    上海疫情防控形勢依然嚴峻復雜,5月8日舉行的第177場上海市新冠肺炎疫情防控新聞發布會上,人民銀行上??偛?、上海銀保監局、上海證監局、上海市地方金融監管局相關負責人分別介紹了金融支持疫情防控和復工復產,助力經濟社會發展,打贏“大上海保衛戰”的政策舉措和落地效果。

    支持重點群體 助力復工復產

    人民銀行上??偛奎h委委員、總行金融消費權益保護局局長余文建介紹,人民銀行上??偛坑谌涨爸贫ǔ雠_了《關于進一步做好金融支持疫情防控和經濟社會發展工作的指導意見》(以下簡稱“20條”),共包括7個方面20條具體措施。其中在信貸支持方面重點包括三方面,分別是增強信貸總量增長的穩定性、加大對普惠群體的信貸支持、強化重點領域的金融服務。在信貸總量方面,人民銀行上??偛繉⑼苿咏鹑跈C構加快對接復工復產企業“白名單”,運用好降準釋放的長期資金,引導金融機構擴大貸款投放,加大復工復產金融支持力度。對于普惠群體,人民銀行上??偛恐攸c加大對受疫情影響較大的住宿餐飲、批發零售、文化旅游等接觸型服務業及其他有前景但受疫情影響暫遇困難行業的支持力度,特別是積極運用支農支小再貸款,加大普惠小微信用貸款的投放力度,引導金融機構提升信用貸款和首貸戶比重,支持市場主體復工復產。強化重點領域的金融服務,主要是發揮好結構性貨幣政策工具精準直達的作用,引導金融機構加大對企業科技開發和技術改造的支持力度,保障電力等能源穩定供應,有效滿足物流航運循環暢通的融資需求。

    捷諾生物和海優威是上海首批666家復工復產“白名單”中的重點科創企業,捷諾生物主要生產新冠核酸檢測試劑盒,海優威是光伏產業鏈核心原材料重點工業企業,面對復工復產中的資金需求,工行啟動信貸審批快速響應機制,為這兩家企業各提供了5000萬元專項流動資金貸款,有力保障了企業的復工復產。申能集團旗下的吳涇第二發電廠2號機組計劃利用高溫亞臨界技術進行升級改造,人民銀行上??偛考皶r推動其與建行進行對接,成功獲得4.8億元、12年期的資金支持。這三筆信貸資金都將獲得人民銀行科技創新再貸款和煤炭清潔高效利用專項再貸款支持,從而使獲貸企業獲得相對較低成本的銀行貸款。

    “‘20條’很重要的就是加大對小微企業等受困市場主體的金融支持力度。我們在已有‘支農支小’再貸款再貼現工具基礎上,積極運用國家對普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金等優惠政策,督促帶動金融機構重點幫扶小微企業和個體工商戶,做好相關金融服務?!庇辔慕ū硎?,據不完全統計,自3月份以來,上海市各金融機構共向731家抗疫物資保供企業、物流企業發放貸款335億元,其中80%為信用貸款;向餐飲零售、旅游運輸等受疫情影響的1萬多家企業發放貸款723億元。

    上海銀保監局黨委委員、副局長曹光群介紹,針對部分企業和市民“增貸款”和“降成本”的訴求,該局要求做到應貸盡貸:一方面,加大信貸投放,滿足抗疫和復工復產資金需求;另一方面,鼓勵減費讓利,降低綜合融資成本。截至今年一季度末,上海市主要大中型中資銀行普惠貸款余額超過6400億元,同比增長30%。目前,上海普惠型小微企業貸款利率約4.96%,為全國最低地區之一。

    同時,上海銀保監局大力推進“無縫續貸”行動,穩定企業融資預期。其要求銀行按照“零門檻申請、零費用辦理、零周期續貸”原則,支持中小微企業無縫續貸。今年一季度,上海市中資商業銀行通過無還本續貸、隨借隨還等方式,累計投放無縫續貸1992億元,其中無還本續貸同比增長109%。比如,上海一家法人銀行與擔保公司合作,在一天內完成線上簽約、核保到無還本續貸的全過程,解決了企業的燃眉之急。該局還要求銀行保險機構做好對貨運物流和貨車司機的金融服務。截至今年4月末,上海主要中資商業銀行對貨運司機和貨運物流小微企業信貸余額280億元,較年初增長12.4%。同時,針對貨車司機、快遞小哥等崗位人群,上海保險機構開發意外傷害保險產品,解決其后顧之憂。

    上海證券期貨基金經營機構同樣主動作為,積極為上海企業復工復產和經濟發展提供支持。例如,海通證券為承擔設計集中隔離收治點的華東建筑集團非公開發行項目提供保薦承銷服務,募集資金9.41億元;主承銷臨港投控集團發行公司債5億元,助力臨港新片區抗疫和方艙建設。國泰君安證券助力上海地產集團發行25億元企業債券,其中14.7億元專項用于防疫用房項目;牽頭主承銷上海金橋集團非公開發行全國首單疫情防控債7.6億元。

    近期,部分企業反映因疫情防控影響員工工資發放。上海市地方金融監管局會同人民銀行上??偛?、上海銀保監局、市民服務熱線辦公室以及在滬50多家商業銀行,迅速建立工作專班和應急處理機制,支持商業銀行通過線上核驗企業身份和支付工資意愿,接收相關材料,為企業發放工資提供便捷服務。

    金融擔當紓困 惠民利企興業

    “為全力以赴支持疫情防控和復工復產,4月20日,上海銀保監局印發《關于堅持人民至上 做好金融支持抗疫和復工復產工作的通知》,總的原則是四句話——‘特事特辦急事急辦、應貸盡貸應續盡續、能減則減能讓則讓、能保則保能賠則賠’,根本目的是‘讓金融行業一份利、保實體經濟百業興’?!辈芄馊罕硎?,針對部分企業和市民“保障少”“賠付難”的顧慮,上海銀保監局要求“能保則保能賠則賠”。鼓勵保險機構開發設計責任更廣、價格更低、覆蓋更全的普惠保險,并通過減費讓利、延后保費繳納時間、擴展新冠肺炎責任等方式,加強減負惠企,加大賠付力度,支持上海市企業和人群渡過難關,發揮保險“穩定器”和“減震器”作用。本輪疫情期間,在滬保險公司在2700余款保險產品上擴展新冠責任,覆蓋參保人數500余萬人,目前涉疫保險賠付金額已超3400萬元;為全市醫務工作者無償提供專屬保險保障,保額超過1500億元。又如,該局實施“貸款延后還款”行動,加大金融紓困力度。今年一季度,上海市中資商業銀行對困難企業實施延后還款超過81億元,累計為2萬多筆個人住房按揭貸款提供了延后還款服務。

    人民銀行上??偛棵鞔_要求對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員,因疫情影響未能及時還款的逾期信貸業務不作為逾期記錄報送;對受疫情影響暫時失去收入來源的個人,依調整后的還款安排報送征信記錄;已經報送的,按征信糾錯程序予以調整。同時,人民銀行上??偛酷槍κ芤咔橛绊?、個人房貸還款困難等“急難愁盼”問題,指導金融機構迅速回應市場關切,鼓勵應延盡延,推出延期還款、調整還款計劃等措施,緩解客戶還款壓力。

    各在滬金融市場在確保交易運行、核心業務不間斷的同時,積極發揮直接融資渠道作用,通過建立綠色通道、減免手續費、開展線上受理等方式助力企業紓困解難。例如,上海證券交易所建立債券發行綠色通道;中國外匯交易中心全額免除中小微企業外匯衍生品交易手續費;上海期貨交易所免收全部期貨品種交割手續費;上海票據交易所引導會員機構線上辦理業務并拓展線上受理范圍;中國銀聯實行銀聯二維碼交易手續費折扣的扶助計劃。

    文章關鍵詞:  地方信用動態   
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